10 นิสัยสร้างความมั่งคั่งที่คุณต้องมี ถ้าอยากรวย!

10 นิสัยสร้างเงินล้าน อ่านแล้วอนาคตทางการเงินจะดีขึ้นทันที

เมื่อพูดถึงการเงินส่วนบุคคล โดยทั่วไปแล้วจะมีนิสัย 2 ประเภทคือ นิสัยการเพิ่มความมั่งคั่งร่ำรวย และนิสัยการลดความมั่งคั่ง กล่าวอีกนัยหนึ่ง ทุกการตัดสินใจทางการเงินของเรา จะทำให้เข้าใกล้ความมั่งคั่งร่ำรวยมากขึ้น หรือถอยหลังไปไกลกว่าเดิม

ตอนนี้เรามีช่อง YouTube แล้ว! Podcast สำหรับคนรักหนังสือและการพัฒนาตัวเอง ถ้าเพื่อน ๆ กดติดตาม ผมจะรู้สึกดีมากครับ 🙏
blank
ตอนนี้เรามีช่อง YouTube แล้ว! Podcast สำหรับคนรักหนังสือและการพัฒนาตัวเอง ถ้าเพื่อน ๆ กดติดตาม ผมจะรู้สึกดีมากครับ
blank

จึงเป็นเหตุผลที่ว่ายิ่งเรามีนิสัยสร้างความมั่งคั่งมากเท่าไหร่ ก็ยิ่งมีโอกาสร่ำรวยมากขึ้นเท่านั้น

ฟังดูอาจจะง่ายใช่ไหมครับ แต่ความเป็นจริงมันไม่ได้ง่ายขนาดนั้น เพราะการนำเอานิสัยความมั่งคั่งไปใช้นั้นต้องมีวินัยและความสม่ำเสมออย่างมาก แต่ใช่ว่ามันจะเป็นไปไม่ได้

เราทุกคนสามารถทำได้

ในบทความนี้ผมจึงได้รวบรวม 10 นิสัยทางการเงินที่จะเป็นพื้นฐานเพื่อช่วยให้เราสร้างความมั่งคั่งร่ำรวยในชีวิตได้ ฉบับที่ใคร ๆ ก็ทำได้

10 นิสัยสร้างความมั่งคั่ง

1

ตั้งเป้าหมายทางการเงิน

ถ้าอยากรวย อยากมีความมั่งคั่ง จงตั้งเป้าหมายทางการเงิน

เมื่อพูดถึงเรื่องการตั้งเป้าหมายทางการเงิน มีไม่กี่คนจริง ๆ ที่จะลงมือเขียนเป้าหมายนั้นให้เป็นจริงเป็นจัง และกำหนดเวลาอย่างชัดเจนว่าต้องบรรลุภายในวันที่เท่าไหร่ เดือนไหน ปีอะไร

นิสัยการตั้งเป้าหมายทางการเงินเป็นสิ่งที่สร้างความแตกต่างให้ผู้คนที่สามารถสร้างความมั่งคั่งได้กับคนที่ไม่สามารถสำเร็จได้

คนส่วนใหญ่มักจะบอกว่า ฉันอยากรวย อยากเป็นเศรษฐี แต่ปัญหาของการตั้งเป้าหมายแบบนี้คือ มันขาดความชัดเจนและคำจำกัดความ

ถ้าเราต้องการจะรวย เป็นเศรษฐี เราต้องมีไทม์ไลน์ที่ชัดเจนว่าเมื่อไหร่? และรู้ว่าต้องทำอะไรบ้าง? และที่สำคัญลงมือดำเนินการตามขั้นตอนนั้นอย่างสม่ำเสมอจนกว่าจะบรรลุ

4 ลักษณะของการตั้งเป้าหมาย

  1. ระบุเส้นตายหรือเวลาที่ต้องบรรลุ
  2. จำนวนเงินที่ต้องการ
  3. วิธีการไปถึงเป้าหมาย
  4. ไม่ง่ายและไม่ยากเกินไป

เช่น “ภายใน 15 ปีข้างหน้า ฉันจะมีทรัพย์สินมากกว่า 10,000,000 บาท เพื่อบรรลุเป้าหมายนี้ ฉันจะต้องปลดหนี้ภายใน 6 เดือนข้างหน้า และลงทุนอย่างน้อยเดือนละ 15,000 บาทโดยมีผลตอบแทนเฉลี่ย 15% ต่อปี”

หลังจากตั้งเป้าหมายแล้วก็ขอให้ทบทวน มองมันให้บ่อยมากที่สุด (แนะนำให้ save เป็นภาพ wallpaper ในมือถือ) แล้วในแต่ละวันเวลาต้องตัดสินใจอะไรเกี่ยวกับการเงิน เราจะฉุกคิดนึกถึงเป้าหมาย และทำให้การตัดสินใจทางการเงินของเราคมขึ้นเพื่อตอบโจทย์เป้าหมายที่เรามี

มันเป็นเคล็ดลับที่ธรรมดาและเรียบง่ายที่สุด หากอยากสร้างความมั่งคั่งในชีวิต ต้องเริ่มสร้างนิสัยการกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนและละเอียดที่สุด

2

ใช้ชีวิตตามงบประมาณที่ตั้งไว้

การจัดงบประมาณการใช้จ่ายเป็นหนึ่งในนิสัยพื้นฐานของคนที่จะมั่งคั่งร่ำรวยที่สำคัญที่สุด และถ้าอยากมั่งคั่งจำเป็นต้องมี

เพราะการจัดงบประมาณการใช้จ่ายเป็นประจำจะทำให้เราทราบว่าในแต่ละเดือน แต่ละอาทิตย์ และแต่วัน เราสามารถใช้จ่ายได้เท่าไหร่ หมายความว่ามันจะเป็นหลักยึดที่เราจะใช้ในการตัดสินใจทางการเงินให้ถูกต้องเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงิน

มันเหมือนการที่เราเดินไปช็อปปิ้ง ถ้าเราไม่กำหนดงบประมาณในการช็อปไว้ล่วงหน้า แน่นอนว่าเราจะต้องซื้อไม่หยุด เกินจำนวนที่ควรจะใช้ เช่นกัน ถ้าในการใช้จ่ายในชีวิตเราไม่กำหนดล่วงหน้าไว้ เรามักจะใช้จ่ายเกินกว่าที่จำเป็นเสมอ

ผมขอยืนยันในชีวิตส่วนตัวว่านิสัยนี้เป็นหนึ่งในนิสัยที่ทรงพลังที่สุดในชีวิต ผมเริ่มสร้างนิสัยการจัดงบประมาณในชีวิตตั้งแต่เรียนจบ สิ่งที่ได้จากมันคือ ผมตัดสินใจซื้อสิ่งต่าง ๆ ได้อย่างสบายใจมากขึ้น (เพราะเราได้กำหนดการตัดสินใจไว้ล่วงหน้าแล้ว) และเห็นคุณค่าของการใช้จ่ายในแต่ละครั้งมากขึ้น ที่สำคัญที่สุด พอทำมันสักพักเราจะมีข้อมูลที่เห็นพฤติกรรมการใช้จ่ายของตนเอง เราจะสามารถ predict แนวโน้มสถานะทางการเงินของเราไปในอนาคตได้ ทำให้เรามองเห็นภาพอนาคตที่ชัดเจนขึ้น และวางแผนทำสิ่งต่าง ๆ ได้ดีมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ถ้าใครยังไม่เคยทำ แนะนำให้ทำจริง ๆ คุ้มค่าที่จะลงแรง ลงเวลาไปกับมันอย่างแน่นอน

เริ่มลงมือเขียนงบประมาณใช้จ่ายแต่ละเดือน แต่ละอาทิตย์ และแต่ละวัน หลังจากนั้นยึดกับมัน ถ้าไม่จำเป็น อย่าใช้ชีวิตเกินงบประมาณที่ตั้งไว้เด็ดขาด

3

จ่ายให้ตัวเองก่อน

ถ้าอยากรวย อยากมีความมั่งคั่ง จงลงทุนในตนเอง จ่ายให้ตัวเองก่อน

การออมก่อนที่จะใช้จ่ายเป็นสิ่งสำคัญอย่างมาก เราเรียกสิ่งนี้ว่า “การจ่ายเงินให้ตัวเองก่อน” ซึ่งเป็นหนึ่งในนิสัยที่สำคัญที่สุดสำหรับนิสัยการสร้างความมั่งคั่งร่ำรวย

สำหรับคนส่วนใหญ่มักให้ความสำคัญการออมเป็นสิ่งสุดท้าย พวกเขาเก็บออมที่เหลือหลังจากใช้จ่ายทั้งหมดและใช้ซื้อสิ่งที่ต้องการ ตอบโจทย์ความสุขของตัวเองก่อน แต่ปัญหาของวิธีนี้คือมันทำให้การออมของเราขึ้นอยู่กับนิสัยการใช้จ่าย ซึ่งถ้าเดือนไหนนิสัยการใช้จ่ายเราสูง เราก็จะไม่เหลือเงินที่จะออมเลย แปลว่าเราได้ปิดประตูสู่ความมั่งคั่งร่ำรวยไปแล้ว

สิ่งเหล่านี้เป็นสาเหตุว่าทำไม หากเราเก็บออม เราต้องหักเงินส่วนออมไว้เป็นสิ่งแรกหลังจากได้รายได้ และก่อนที่จะใช้จ่ายใด ๆ ก็ตาม

ประตูบานแรกสู่ความมั่งคั่งร่ำรวย = รายได้ – เงินออม = ค่าใช้จ่าย

จงจ่ายให้ตัวเองก่อนจ่ายให้อย่างอื่นเสมอ

4

อยู่ห่างจากหนี้ไม่ดี

หนี้ (ที่ไม่ดี) ตรงกันข้ามกับความมั่งคั่งร่ำรวย ความมั่งคั่งร่ำรวย เราจะได้รับดอกเบี้ยจากเงินลงทุน ในขณะที่เมื่อใดก็ตามที่เรามีหนี้สิน เราจะต้องจ่ายดอกเบี้ยให้คนอื่นแทนที่จะได้รับ มันคือกระบวนการทำงานที่ตรงข้ามกัน ดังนั้น หนี้เป็นศัตรูของความมั่งคั่งร่ำรวย

ถ้าต้องการสร้างความมั่งคั่งร่ำรวย ต้องมีนิสัยที่กล้าจะพูดว่า “ไม่” กับการเป็นหนี้ หมายความว่า เราจะต้องจ่ายเงินซื้อสิ่งต่าง ๆ ด้วยเงินสดหรือใช้เฉพาะบัตรเดบิตเท่านั้น

และอย่าคิดว่าแค่สร้างหนี้เพียงไม่กี่บาทจะไม่เป็นอะไร โดยธรรมชาติแล้วเมื่อเราได้เริ่มมีหนี้แล้ว มันยากที่จะหยุด เรามักจะขยายเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ดังนั้นทางออกที่ดีที่สุดพูดว่าไม่กับการเป็นหนี้ตั้งแต่แรก

ซึ่งข้อดีของการใช้ชีวิตแบบไม่มีหนี้นั้นมีมากมาย เช่น เราจะมีความมั่นคงด้านการเงินมากขึ้น เราจะใช้จ่ายโดยไม่รู้สึกผิดได้ เพราะใช้เงินสดเท่านั้น เราจะไม่มีความเครียดที่จะต้องดิ้นรนหาเงินมาจ่ายหนี้ในแต่ละเดือน เราจะมีอิสระในการเลือกและรู้สึกควบคุมชีวิตได้

5

สร้าง Passive Income

ถ้าอยากรวย อยากมีความมั่งคั่ง จงสร้าง Passive Income

หากไม่คุ้นเคยกับรายได้แบบ Passive มันวิธีสร้างรายได้ที่เราจะมีรายได้เข้าได้ในขณะที่ไม่ต้องทำงาน หรือพูดง่าย ๆ ที่คนชอบนิยามคือ การทำเงินได้ในขณะที่นอนหลับ

รูปแบบของรายได้แบบ Passive เช่น ดอกเบี้ยที่ได้รับจากการลงทุน หรือการสร้างบล็อกโดยมีรายได้จากโฆษณาหรือขายสินค้าเช่น E-Book, Course online หรือขายรูปแบบ เป็นต้น สิ่งเหล่านี้คือ ลงแรง ลงทุนเหนื่อยไปกับช่วงสร้างระบบหลังจากนั้นเราจะค่อย ๆ ได้เก็บเกี่ยว โดยที่ไม่ต้องไปใช้เวลาคลุกคลีกับมันมากแล้ว นาน ๆ ทีค่อยเข้ามาดูก็ได้

ซึ่งการที่เราจะสร้างความมั่งคั่งร่ำรวยในชีวิตได้แบบยังมีเวลาได้ทำสิ่งที่รัก การสร้างช่องทางรายได้แบบ Passive Income สามารถตอบโจทย์จุดนั้น มันคือการวางรากฐานไปสู่อิสรภาพทางการเงิน

เพราะเมื่อถึงจุดที่รายได้แบบ Passive Income มันเติบโต จนแซงรายจ่ายไปมากพอแล้ว ถึงจุดนั้นเราอาจจะพบว่ามันคืออิสรภาพทางการเงินแล้ว

ดังนั้น นิสัยการสร้างรายได้แบบ Passive Income ไว้หลาย ๆ ทางเป็นนิสัยที่คุ้มค่าแก่การลงแรงมากที่สุด เพราะเราจะมั่งคั่งร่ำรวยอย่างมีความมั่นคง มีอิสรภาพทางเวลา และชีวิตได้

6

ใช้ให้น้อยกว่าที่ได้รับ

ถ้าอยากรวย อยากมีความมั่งคั่ง จงใช้ให้น้อยกว่าที่ได้รับเสมอ

ไม่ว่าจะได้รายมากหรือน้อยแค่ไหน ถ้าเราใช้จ่ายเงินนั้นโดยไม่เหลือเลย แสดงว่าเราแทบไม่มีทางที่จะมีเงินไปลงทุนต่อยอดเพื่อสร้างความมั่งคั่งร่ำรวยได้เลย

การมีรายได้ 15,000 บาทต่อเดือน โดยปราศจากหนี้สิ้นและสามารถมีเงินเหลือเก็บ 3,000 บาทย่อมดีกว่า การมีรายได้ 30,000 บาท แต่ใช้จ่ายทั้งหมดไปกับหนี้สินและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ จนไม่เหลือสักบาท ดังนั้นมันวัดกันที่เหลือ ไม่ได้วัดกันที่สร้าง

หากต้องการมั่งคั่งร่ำรวย เราต้องใช้ให้น้อยกว่าสร้างเสมอ หมายความว่าเราจะมีเงินอีกก้อนที่เหลือไว้ต่อยอดไปลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่งร่ำรวยได้

และยิ่งเราสามารถสร้างช่องว่างระหว่างรายได้กับค่าใช้จ่ายรายเดือนได้มากเท่าไหร่ เราก็ยิ่งจะมีพลังในการสร้างความมั่งคั่งร่ำรวยมากขึ้นเท่านั้น

กฎข้อแรกที่ต้องยึด ใช้ให้น้อยกว่าที่ได้รับเสมอ

7

มองภาพระยะยาว

วิธีที่ดีที่สุดสำหรับการสร้างความมั่งคั่งร่ำรวยคือ ทำให้มันต่อเนื่อง สม่ำเสมอ และยาวนานมากพอ

มีคนเคยพูดไว้ว่า “สิ่งดี ๆ ล้วนต้องใช้เวลา” ประโยคนี้ใช้กับการสร้างความมั่งคั่งร่ำรวยเช่นกัน เกมนี้เป็นเกมระยะยาว อย่าติดกับดักรวยเร็ว ทางลัด เพราะสิ่งเหล่านี้จะไม่ยั่งยืน และทำลายความเชื่อของเรา แล้วจะยากที่จะกลับมาเส้นทางเดิมได้

เมื่อใดก็ตามที่ต้องเผชิญกับการตัดสินใจทางการเงิน ไม่ว่าจะมากหรือน้อย ให้ถามตัวเองเป็นนิสัยว่า “ตัวเลือกไหนที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินระยะยาวของฉัน?” และหากอันไหนทำให้ฉันหลุดจากแผนที่ตั้งไว้ เพื่อจะได้รวยเร็ว ๆ ให้หนีไปทันที

จงตัดตั้งแต่ต้นลม มองภาพระยะยาว เกมนี้เป็นการวิ่งมาราธอน ชัยชนะไม่ได้วัดกันที่ก้าวแรก ก้าวที่สอง แต่เป็นก้าวที่พัน ที่หมื่น ที่แสนต่างหาก

8

ล้อมรอบตัวด้วยคนที่ประสบความสำเร็จ

ถ้าอยากรวย อยากมีความมั่งคั่ง จงล้อมรอบตัวคุณด้วยคนที่ประสบความสำเร็จ

การอยู่ท่ามกลางคนที่ประสบความสำเร็จด้านการเงินแล้ว จะเร่งสปีดการเติบโตของเรา มันจะทำให้เรามีทัศนคติที่สร้างความมั่งคั่งร่ำรวยโดยอัตโนมัติ และเปิดโอกาสให้เราได้พูดคุย แลกเปลี่ยนความรู้ ทัศนคติด้านการเงินมากขึ้น

ว่ากันว่าวิธีหนึ่งที่ดีที่สุดในการเพิ่มมูลค่าความมั่งคั่งร่ำรวยคือ การเพิ่มเครือข่ายคนที่เรารู้จัก ยิ่งเรารู้จักคนมากเท่าไหร่ โอกาสก็จะมีมากขึ้นเท่านั้น

จงเรียนรู้ที่สร้างความสัมพันธ์ที่ดีและมีความหมายกับผู้คนอื่น แล้วเราจะไปได้เร็วกว่าเดิมเยอะ มันเป็นทางลัดที่ลัดที่สุด

9

อย่าเปรียบเทียบตัวเองกับคนอื่น

หลายครั้งในชีวิตเราจะพบว่า แทบทุกครั้งที่เราได้เปรียบเทียบชีวิตทางการเงินของตัวเองกับคนอื่น เรามักจะลงเอยด้วยการตัดสินใจทางการเงินที่แย่

ประเด็นก็คือ ถ้าเราใช้เวลาจดจ่ออยู่กับคนที่มีบ้านหลังใหญ่โตกว่า รถหรู เสื้อผ้าที่สวยกว่า และมีเวลาไปเที่ยวบ่อย ๆ กว่าเรา เราจะมีแนวโน้มที่จะซื้อหรือใช้จ่ายไปกับสิ่งที่เราไม่สามารถจ่ายได้จริง ๆ ซึ่งอาจทำให้เราจำเป็นต้องเป็นหนี้เป็นสินเพื่อซื้อสิ่งที่เราไม่ได้ต้องการจริง ๆ

สิ่งที่เราเห็นนั้น อาจจะไม่ใช่สิ่งที่เป็นความจริง เราไม่สามารถระบุสถานการณ์ทางการเงินของใครบางคนได้ด้วยการดูสิ่งของที่พวกเขาใช้ เพียงเพราะใครบางคนมีรถที่ดีกว่าเรา ไม่ได้หมายความว่าพวกเขามีเงินมากกว่า พวกเขาอาจจะมีหนี้ที่แบกอยู่เต็มหลังก็ได้

เราไม่รู้จริง ๆ หรอกว่าเบื้องหลังของคนที่เราเปรียบเทียบนั้น พวกเขาต้องแบกรับอะไรบ้าง เสียเวลาเปล่าที่จะไปเปรียบเทียบ

ดังนั้น นิสัยการสร้างความมั่งคั่งร่ำรวยที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งที่เราสามารถทำได้คือ การมุ่งเน้นไปที่สถานการณ์ทางการเงินของตัวเอง แทนที่จะเอาตัวเองไปเปรียบเทียบกับคนอื่น ให้เราดูตัวเองเป็นหลัก สิ่งนี้จะช่วยลดความเครียดทางการเงินให้เรา และช่วยให้พบความพึงพอใจที่แท้จริงของตนเองบนเส้นทางสู่ความมั่งคั่งร่ำรวย

10

เรียนรู้เกี่ยวกับการเงิน

เรียนรู้เกี่ยวกับการเงิน ถ้าอยากรวย อยากมั่งคั่ง

หากยังไม่ค่อยมีความรู้เกี่ยวกับการเงินมากนัก วันนี้ก็ถึงเวลาที่จะต้องเรียนรู้แล้ว

ลองคิดดูว่า ถ้าต้องการจะเป็นเชฟที่เก่ง เราต้องเรียนรู้นับไม่ถ้วน ใช้เวลาในการลองสูตรอาหารต่าง ๆ อีกทั้งต้องอ่านหนังสือเพื่อศึกษาเพิ่มเติมด้วย โลกของการเงินก็เช่นกัน ความจริงแล้ว ถ้าเราต้องการที่จะเรียนรู้ทักษะใด ๆ เฉพาะ เราต้องหาความรู้ให้ตัวเองก่อนและฝึกฝนเพื่อที่จะเก่งขึ้น ซึ่งคนส่วนใหญ่รู้ข้อนี้ดี แต่ทำไมยังมีคนอีกเยอะที่คิดว่า พวกเขาสามารถสร้างความมั่งคั่งร่ำรวยได้โดยไม่ต้องใช้ความพยายามเรียนรู้อะไรเลย

การเรียนรู้เกี่ยวกับการเงินมีความสำคัญต่อความสำเร็จในการสร้างความมั่งคั่งร่ำรวย ซึ่งเป็นปัจจัยหลักที่ขาดไม่ได้เลย

ถ้าปราศจากความรู้ที่ถูกต้อง ก็ยากที่จะลงมือทำอย่างถูกต้อง เมื่อลงมือทำด้วยความรู้ ความเข้าใจที่ผิด ผลลัพธ์ที่ได้ย่อมผิดเช่นกัน ดังนั้นความรู้คือสารตั้งต้นของความมั่งคั่งร่ำรวย

ลองเดินไปร้านหนังสือแล้วหยิบหนังสือเกี่ยวกับการเงินมาอ่านสักเล่ม ติดตามบล็อกของคนที่เชี่ยวชาญด้านการเงิน (แนะนำพี่หนุ่ม Money Coach) หรือลองลงเรียนคอร์สออนไลน์สักคอร์ส

ความมั่งคั่งในอนาคตขึ้นอยู่กับตัวเราในวันนี้ เราพร้อมที่จะทำเพื่อมันหรือเปล่า ถ้าพร้อม เริ่มต้นที่มีความรู้ที่ถูกต้อง แล้ววิธีต่าง ๆ จะตามมาเอง

“การศึกษาจะทำให้คุณไม่อดตาย แต่การเรียนรู้ด้วยตัวเองจะทำให้คุณมั่งคั่งร่ำรวย” – Jim Rohn

บทสรุป

จำไว้ว่าคนที่จะมั่งคั่งร่ำรวยได้มีหนึ่งสิ่งที่แตกต่างที่ชัดเจนที่สุดคือ นิสัยแห่งความมั่งคั่งร่ำรวย

วันนี้เราได้เรียนรู้ทั้ง 10 นิสัยไปแล้ว มีนิสัยในข้อไหนที่เรามีอยู่แล้วบ้าง และสามารถนำข้อไหนไปประยุกต์ใช้กับเราได้บ้าง?

แน่นอนว่านิสัยเหล่านี้ไม่สามารถเกิดขึ้นได้ทันที เราต้องค่อย ๆ สร้างมันขึ้นมา แต่เมื่อมันได้กลายเป็นนิสัยของเราแล้ว มันจะติดตัวเราไปตลอด

มันคุ้มค่าที่จะสร้างนิสัยเหล่านี้

เริ่มตั้งแต่ตอนนี้เลย อนาคตทางการเงินของคุณอยู่ในมือของคุณแล้ว